Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, у вас есть кредит (или даже несколько) и нет возможности погашать задолженность, и при этом банк отказывает в реструктуризации, то, скорее всего, вам предстоит суд с банком по кредиту. Инициировать процесс вы можете сами, или это сделает банк.
Суд по кредиту: выгоды для заемщика
Есть как минимум одна весомая причина, почему не нужно бояться суда с банком из-за кредита – это уменьшение суммы задолженности. Причем уменьшить такую сумму можно весьма значительно! Но обо всем по порядку.
Из чего традиционно складывается сумма задолженности?
- Сумма основного долга,
- проценты на сумму основного долга,
- повышенные проценты на сумму основного долга,
- повышенные проценты на сумму просроченного долга,
- неустойка на всю сумму задолженности.
Как правило, именно неустойка составляет большую часть всей суммы задолженности! Так, ст. 333 Гражданского кодекса РФ указывает:
«Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».
По мнению высших судов под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства подразумевается выплата компенсации за потери, адекватные интересу кредитора и соизмеримые с ним. Также соразмерность определяется исходя из общей суммы санкций. Таким образом, суд вправе в разы снизить сумму задолженности заемщика, тем самым облегчив его бремя.
НО! Важно помнить, что подать в суд по кредиту и в результате уменьшить задолженность за счет пени до 90% от ее величины можно только, если истцом выступит банк. Заемщик не вправе обратиться с иском в суд только на том основании, что он не может выплатить кредит. Поэтому если банк подал на вас в суд, не упустите момент для направления встречного иска: по вашему ходатайству суд рассмотрит возможность применения ст. 333 ГК РФ.
Как расторгнуть кредитный договор через суд?
Правом на расторжение кредитного соглашения ввиду неплатежеспособности заемщика обладает банк. Сам заемщик может подать исковое заявление в суд при наличии двух обстоятельств:
- при существенном нарушении кредитного соглашения второй стороной (ст. 450 ГК РФ),
- при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного соглашения (ст. 451 ГК РФ).
Если вам нужна помощь в определении таких обстоятельств в вашей ситуации, обратитесь к юристу по телефону +7 (499) 703-03-03 или оставьте заявку на сайте. Мы подскажем самое верное решение!
Также подать в суд на банк по кредиту можно в случаях, когда в кредитном договоре присутствуют условия, противоречащие действующему законодательству, и об этом вам стало известно после подписания соглашения. Однако следует иметь ввиду, что исключение спорных условий из договора не означает его расторжение – задолженность вместе с пеней и штрафами останется. По сути, кредитный договор – это документ, который очень хорошо защищает кредитора и ставит в невыгодное положение именно заемщика. Для его расторжения или оспаривания необходима сильная юридическая помощь.
Если вам нужна помощь в суде по кредиту, обращайтесь в «Мой Семейный Юрист»! Мы внимательно изучим кредитное соглашение, выслушаем ваши доводы и подготовим необходимые документы для участия в суде. С нашей помощью вы снизите неустойку до возможного минимума и избавите себя от общения с юристами банка. Обращайтесь! Мы вам поможем!
