Любой вопрос, связанный с кредитованием, начинается с оценки процентной ставки, которую банк выставляет заемщику за пользование денежными средствами. Но нередко оказывается, что помимо процентной ставки в договор включены и другие затраты, которые приходится оплачивать уже в процессе погашения долга. Речь идет о комиссиях, которые банк устанавливает на свое усмотрение за пользование займом или за обслуживание кредита. Многие из них незаконны. «Мой Семейный Юрист» поможет Вам во взыскании комиссии с банка, наживающегося на клиентах незаконными путями, и разъяснит Вам, на что Вы как сторона кредитного договора имеете право.
Прежде всего следует обратить внимание на комиссию за досрочный возврат кредита. Пунктом 12 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 №146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите права потребителей при заключении кредитных договоров») дано четкое разъяснение о ее незаконности. Это было вполне ожидаемо – ведь добровольное прекращение пользования услугой при полном исполнении своих обязательств не может влечь для клиента никакой ответственности.
Комиссия за предоставление кредита также незаконна – однозначная нормативно-правовая база на этот счет отсутствует, но анализ многочисленной судебной практики подтверждает, что вернуть ее вполне возможно. Услуга банка по предоставлению в Ваше распоряжение денежных средств уже будет оплачена Вами в форме процентов за пользование кредитом, поэтому «двойную ответственность» за получение денег заемщик нести не может!
Стоит отметить и еще один распространенный вид комиссии – комиссия за ведение ссудного счета. По этому вопросу нет однозначного ответа, правомерно или нет включение в договор такого вида комиссии. Однако, как показывает судебная практика, такое условие противоречит действующему законодательству (п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»), поскольку является навязыванием потребителю дополнительной платной услуги.
По вопросу правомерности обязательного заключении договора страхования жизни и трудоспособности заемщика существует четыре позиции судов:
- Условие кредитного договора об обязательном заключении договора страхования жизни и трудоспособности заемщика не нарушает права потребителей, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без данного условия.
- Условие кредитного договора об обязательном заключении договора страхования жизни и трудоспособности заемщика нарушает права потребителей.
- Условие кредитного договора об обязательном заключении договора страхования жизни и трудоспособности заемщика у конкретного страховщика (или предварительно согласованного с банком) ущемляет права потребителей.
- Условие кредитного договора об обязательном заключении договора страхования жизни и трудоспособности заемщика не ущемляет права потребителей.
Каждая из этих позиций имеет свои правовые основания. Это не может не вызвать трудности у заемщика при отстаивании своих прав в таких спорных ситуациях. И часто, когда возникают проблемы с банком, а уж тем более, когда речь идет о взыскании банковских комиссий – без поддержки опытного специалиста здесь просто не обойтись.
Юристы компании «Мой семейный юрист» готовы оказать вам комплексную поддержку: осуществить полный анализ кредитного договора и выявить его слабые и сильные стороны, детально просмотреть судебную практику по существующей проблеме и выбрать наиболее лучшую стратегию по отстаиванию Ваших законных прав для успешного разрешения проблемы. Споры с банковскими учреждениями любого уровня по любым вопросам, будь то взыскание комиссии за выдачу кредита или возврат страховой премии при Вашем отказе от страхования кредита – это наша специализация!
